<<

стр. 2
(всего 4)

СОДЕРЖАНИЕ

>>

Внешторгбанк
120, 4
44,3
3,6
6,5
3
ООО "Международный
промышленный банк"
75, 1
26,2
0,51
3,97
4
Газпромбанк
86,3
16,6
0,58
6,18
5
ОАО "Альфа-банк"
75,6
22, 1
0,12
3,73
6
Международный московский Банк
72,7
2,5
0,01
2,45
8
АКБ "РОСБАНК"
44, 9
7,1
3, 23
1,82
9
АКБ "ДИБ"
49,4
3, 1
0,98
1,7
10
Банк Москвы
36,4
3, 3
0,31
2,2
13
КБ "Ситибанк Т/О"
28, 4
2, 8
2, 1
1,87


Из рассмотренных в таблице банков наиболее выделяются по уровню банковского потенциала Сбербанк России и Внешторгбанк. Однако размер только одних активов или капитала либо другого ресурсного или результативного показателя не может служить однозначной оценкой потенциала. Об этом говорят данные по таким банкам, как Международный московский банк и АКБ "Доверительный и инвестиционный банк". Только взвешенная оценка позволила получить агрегированную величину потенциала представленных банков.
Полученная оценка банковского потенциала не означает достижения тех или иных пропорциональных потенциалу результатов хозяйственной деятельности или эффективного использования этого потенциала. Так, у ОАО "Альфа-банк", обладающего капиталом в размере 22,1 млрд. руб., наблюдается прибыль в размере 0,12 млрд. руб., в то время как АКБ "Росбанк", располагающий в три раза меньшим капиталом, получил прибыль в размере 3,23 млрд. руб.
Высокий уровень потенциала не означает высокой доходности, т.е. можно говорить о низкой степени эффективности реализации потенциала банковских учреждений, таких, как Газпромбанк. Показатель эффективности реализации его потенциала составляет 0,58 / 6,18 = 0,09. Высокий уровень показателя эффективности наблюдается у АКБ "Росбанк" и КБ "Ситибанк Т/О". Значения показателя составляют соответственно 1,77 и 1,12. Примечательно, что эти два банка обладают небольшим объемом ресурсов относительно банков первой десятки, что определило более высокие требования к банковскому менеджменту. Наиболее характерные для банковской системы показатели эффективности реализации потенциала наблюдаются у Сбербанка - 0,8 и Внешторгбанка - 0,55.

Таблица 3.2
Ранжированное распределение банков с наибольшим уровнем потенциала на 1 января 2001 г.



Наименование банка
Место
по уровню потенциала
Уровень потенциала
Рейтинг по уровню капитала22
Рейтинг (группа надежности), определенный ИЦ "Рейтинг"23
1
Сбербанк России
1
21,6
2
1
2
Внешторгбанк
2
6,50
1
2
4
Газпромбанк
3
6,18
5
3
3
ООО "Международный
промышленный банк"
4
3,97
4
4
5
ОАО "Альфа-банк"
5
3,73
3
3
6
Международный московский банк
6
2,45
17
4
10
Банк Москвы
7
2,02
12
5
13
КБ "Ситибанк Т/О"
8
1,87
14
5
8
АКБ "Росбанк"
9
1,8
6
4
9
АКБ "ДИБ"
10
1,7
13
5

В табл. 3.2 приведены уровни банковского потенциала по банкам первой десятки (уровень потенциала по всем 100 банкам приведен в прил.9), рассчитанные не только по предлагаемой нами методике, но и другие рейтинги. Ранее нами дискутировалась ошибочность однозначных выводов только по капиталу банка, тем более, что группировка банков по уровню надежности вступает с таким рейтингом в полное противоречие. Например, ООО "Межпромбанк" занимает четвертое место по размеру капитала, но входит далеко не в самую благоприятную группу банков по уровню надежности. Кроме того, сама надежность может интерпретироваться неоднозначно. Депозиты, размещенные в банке, обладающем низкой степенью деловой активности, можно считать надежным размещением в силу низкой степени риска их невозврата вкладчикам, но при этом не следует ожидать от них высокого уровня
доходности. Вышеизложенное можно рассматривать как еще один существенный аргумент в пользу агрегированной оценки банковского потенциала.
Рассмотрим показатели эффективности реализации потенциала в подразделении Сбербанка России и их изменение в динамике, т.е. пример реализации заключительного этапа анализа эффективности банковского потенциала в I и IV кварталах 2000 г. При этом на изменение уровня потенциала отделения Сберегательного банка могли повлиять мероприятия как внутреннего, так и внешнего характера. Например, в ОСБ проведены комплексная автоматизация, связанная с внедрением автоматизированной банковской системы АБС RS-Bank, мероприятия по повышению квалификации персонала. При этом повысилась оценка интеллектуального потенциала, которая количественно должна увеличить общий "балл" потенциала непосредственно и оказать положительное влияние на повышение эффективности реализации банковского потенциала, т.е. в результате этих мероприятий должна повыситься отдача и от других составляющих банковского потенциала, например материально-технических ресурсов. К мероприятиям внешнего характера, проведенным в этот период и оказавшим положительное влияние на уровень банковского потенциала и эффективность его реализации, можно отнести вступление в силу нормативно-правовых актов, внесших коррективы в условия ведения банковской деятельности. Помимо этого капитал банковской системы России составляет около 10 млрд. долл., по информации первого заместителя председателя Центрального банка России Т. Парамоновой24. За последнее время произошло значительное увеличение совокупного банковского капитала, причем после августовского кризиса 1998 г. банки увеличивали свой капитал без помощи госбюджета. По мнению Т.Парамоновой, увеличение стало следствием улучшения в банках корпоративного управления. Кроме того, Центральным банком России проведены мероприятия по улучшению и большей полноте охвата банковского менеджмента, действия правительства направлены на уменьшение оттока капитала из страны, Сбербанк наращивает размеры эмиссии ценных бумаг.
Целесообразно рассматривать прирост доходов, приток клиентуры, динамику затрат, соотношение доходов и расходов, структурные сдвиги в совокупных доходах - доли прибыли в период проведения соответствующих мероприятий. Поэтому имеет смысл говорить не только об эффективности, но и об эффекте, что позволит дать более развернутую оценку положительных последствий перечисленных мероприятий. Воспользуемся следующими исходными данными (табл. 3.3).
Таблица 3.3
Основные показатели деятельности подразделения Сбербанка России
в 2000 г., млн. руб.


Показатели
I кв.
IV кв.
1
Активы
48,73
75,06
2
Капитал
17,82
21,51
3
Прибыль
2,0
3,29
5
Агрегированный потенциал (баллы)
0,0026
0,0031
6
Эффективность реализации потенциала
(млрд. руб./балл)

0,769

1,061

При средней по Сбербанку России эффективности реализации банковского потенциала (0,8) прибыль по ОСБ в I квартале должна была составить 2,08 млн. руб. (0,0026(0,8 млрд. руб.); соответственно в IV квартале - 2,48 млн. руб. Данные о фактических результатах деятельности территориального подразделения в I квартале свидетельствуют об их соответствии рассчитанным ранее показателям по Сбербанку в целом, а в IV квартале наблюдается превышение фактической прибыли над теоретическим уровнем более чем на 30 % (2,48 / 3,29) за счет именно более высокой эффективности реализации банковского потенциала и мероприятий, направленных на его наращивание.
Очевидна положительная динамика агрегированной оценки потенциала кредитного учреждения, возросшей менее чем за год на 19,2 %. При этом соотношение показателя эффективности реализации потенциала оказалось более значимым: эффективность возросла на 37,9%. Это обеспечило более быстрый рост прибыли, чем самого потенциала. Таким образом, можно сделать вывод о положительном эффекте проведенных управленческих мероприятий, результатом которых стало не только наращивание потенциала кредитного учреждения, но и увеличение эффективности его реализации, что предопределило прогрессивное (опережающими темпами по отношению к потенциалу) увеличение прибыли. Такие результаты можно было получить во многом благодаря внедрению новой автоматизированной банковской системы, позволяющей не только сократить время совершения операций и повысить культуру обслуживания населения, но и предложить клиентам новые варианты оформления операций, расширить ассортимент банковских услуг, что является характеристикой высокой мобильности банковского учреждения.

Заключение

Основные итоги работы заключаются в определении, разработке методологии оценки, анализа и управления банковским потенциалом, в характеристике его структурных составляющих, а также прикладном значении выводов, полученных в результате проведенного исследования результатов деятельности банковского учреждения по управлению имеющимися ресурсами и возможностями. Результаты работы могут быть использованы банковскими учреждениями для развития методологии анализа и обоснования инновационных проектов и принятия на их основе управленческих решений. Это связано с возможностью использования предлагаемой системы показателей состояния и управления банковским потенциалом. Результаты работы представляют практический интерес для банковских учреждений с позиции совершенствования их функционирования и получения наиболее полной и достоверной информации об имеющихся потенциальных возможностях и способностях.
Банковский потенциал представлен как объект исследования и управления, характеризуются его состав, носители, место в системе социально-экономического потенциала страны; определяются задачи, методологические проблемы его оценки и направления анализа. Отмечены особенности подхода к определению потенциала кредитных учреждений с учетом специфики функционирования и развития банковского сектора в России, где основное назначение банка посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.
Выявлены особенности роли государства и Центрального банка России в формировании общей денежно-кредитной политики и их влияния на деятельность отдельных банков и развитие банковской системы в целом.
Вместе с тем отмечена невозможность формальной проекции имеющихся на макроуровне разработок на конкретный коммерческий банк. Это связано, во-первых, с тем, что на уровне банков отсутствуют некоторые элементы СЭП, например, нельзя говорить, об экологическом или космическом потенциале банка, и, во-вторых, с тем, что, учитывая специфику банковских учреждений, понятия, определения и методика оценки и интерпретации показателей должны приниматься с определенной корректировкой.
Сформулированы основные особенности, принципы и подходы к управлению банковским потенциалом и его отдельными элементами. Банковский потенциал исследован в различных аспектах: по компонентам, по регионам, по специализации, по формам собственности и т.д. Кроме того, банковский потенциал сам является составляющей социально-экономического потенциала страны, фактором экономического роста, инвестиционной привлекательности, развитости финансового рынка.
К числу основных факторов, определяющих наращивание банковского потенциала, относятся количественный рост объема ресурсов, положительные качественные изменения всех видов ресурсов, установление и стабильность необходимой пропорциональности всех видов ресурсов и всех компонентов потенциала и др. Исследованы ситуация, в которой приходится функционировать российским банкам, ее современные особенности. Кроме того, рассмотрены предпосылки наращивания потенциала всей банковской системы России. Опережение темпов роста объемов денежной массы по сравнению с темпами роста инфляции может означать предпосылку реального роста масштабов банковских операций. Возросла активность физических лиц по валютно-обменным операциям.
Проведен анализ возможных моделей управления потенциалом банковского учреждения и его отдельных подразделений, состава характерных издержек, связанных данным процессом.
В зависимости от уровня управления, направлений деятельности, а также характера задач, стоящих перед подразделениями, предложено использовать перечень основных параметров качества в деятельности структурных подразделений банка. Рассмотрены особенности применения таких инструментов управления, как стимулы, проверки, аттестация и др.
В работе дан качественный анализ управления всеми элементами банковского потенциала, включая ресурсы, возможности, организационную структуру, трудовой потенциал как фактора эффективного функционирования банковской системы, каждого банковского учреждения.
Организационная структура - основа деятельности любой хозяйственной единицы. Именно через организационную структуру, через взаимодействие подразделений банка, делегирование полномочий между работниками, уровень профессиональной, психологической, этической подготовки сотрудников проявляется способность оперативно принимать решения по всему спектру банковских проблем, вырабатывать стратегию и тактику развития. Высокая степень взаимосвязи между организацией работы банка и всесторонней подготовленностью сотрудников, с одной стороны, и результатами деятельности кредитного учреждения - с другой, предопределяет значение интеллектуальных ресурсов как составляющей банковского потенциала. Важное место в анализе интеллектуального потенциала кредитного учреждения и управлении им занимает адекватная оценка качества и эффективности в работе структурных подразделений коммерческого банка, рассмотрение критериев и методологических аспектов которой нашло отражение в данной работе..
Ключевая проблема связана с разработкой системы показателей, характеризующих банковский потенциал, и методов их исчисления, с определением общего объема БП и его компонентов, с выявлением факторов его роста в рыночной экономике и разработкой методов определения их влияния. В работе построена система статистических показателей, призванная дать всестороннюю оценку интеллектуального и трудового потенциала банковского учреждения - совокупности всех способностей и возможностей его носителей - специалистов банка. Группировка показателей осуществлена по различным критериям: по подразделениям банка, уровню и характеру задач, результатам реализации банковского потенциала и др.
Рассмотрена и апробирована возможность применения весовых коэффициентов для оценки значимости отдельных показателей, характеризующих банковский потенциал. Проблема количественного определения значимости весовых коэффициентов может решаться на основе изучения мнения экспертов. Однако нами предложено использование достаточно разработанного метода регрессии.
Осуществлена оценка потенциала ведущих банков страны, а также одного из подразделений Сбербанка России, причем по последнему - в динамике. Сделан вывод о положительном эффекте проведенных управленческих мероприятий, результатом которых стало не только наращивание потенциала кредитного учреждения, но и увеличение эффективности его реализации, что предопределило прогрессивное (опережающими темпами по отношению к потенциалу) увеличение прибыли. Такие результаты возможно было получить во многом благодаря внедрению новой автоматизированной банковской системы, позволяющей не только сократить время совершения операций и повысить культуру обслуживания населения, но и предложить клиентам новые варианты оформления операций, расширить ассортимент банковских услуг, что является характеристикой высокой мобильности банковского учреждения.
Перспективность разработки и совершенствования методологии оценки, анализа и управления банковским потенциалом не вызывает сомнений. При этом поставленные задачи могут быть решены только на основе использования свежих, существенных и достоверных материалов.

Список использованной литературы

1. Алавердов А.Р. Основы теории финансов. М.: МЭСИ, 1997.
2. Алавердов А.Р. Управление персоналом в коммерческом банке. М.: Соминтек, 1997.
3. Андросов А.М. Бухгалтерский учет и отчетность в банке. М.: Менатеп-Информ, 1994.
4. Андросов А.М. Финансовая отчетность банка: Практическое руководство по организации бухгалтерского учета и составлению отчетности. М.: Менатеп-Информ, 1995.
5. Антонов И.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. М.: Финансы, 1995.
6. Ачкасов А.Н. Международный банковский бизнес. М.: Консолт-банкир, 1993.
7. Баканов М.И., Смирнова Л.Р. Комплексный экономический анализ в управлении коммерческим банком: Материалы научно-практической конференции. М.: МГУК, 1999.
8. Балабанов И.Т. Валютный рынок и валютные операции в России. М.: Финансы и статистика, 1994.
9. Банки и биржи / Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: ЮНИТА, 1997.
10. Банковский портфель-2 / Отв. ред. Ю. Рубин, Ю. Коробов, В. Сол-даткин. М.: Соминтэк, 1994.
11. Банковский портфель-3 / Отв. ред. Ю.И. Коробов, Ю.Б. Рубин,
В.И. Солдаткин. М.: Соминтэк, 1995.
12. Банковское дело / Под ред. проф. В.И. Колесникова. М.: Финансы и статистика, 1995.
13. Банковское дело России: Анализ деятельности коммерческого банка. М.: АОЗТ "Вече", 1994.
14. Банковское дело. / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992.
15. Банковское дело: Справочное пособие / Под ред. к.э.н. Ю.А. Баби-чевой. М.: Экономика, 1994.
16. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для Вузов. М.: Лотос, 1998.
17. Бернстайн Л.А. Анализ финансовой отчетности: Теория, практика и интерпретация / Пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 1996.
18. Борисовская М.А., Толынина О.Н. Банковское дело: Справочное пособие. М.: Экономика,1994.
19. Брызгалин А.В., Бериник В.Р., Головкин А.М., Демиева Е.В. Налоговый учет: Анализ взаимодействия и противоречия налогообложения бухгалтерского учета. М.: Аналитика-пресс, 1997.
20. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. М.: Финансы и статистика, 1996.
21. Бурдина Е.В., Ковалев В.Л. Статистический анализ состояния и тенденций развития банковской системы // Вопросы статистики. 1999. № 5.
22. Быков В.П. Управление финансовой продуктивностью филиалов и отделений банка, М.: МЭСИ, 1998.
23. Валенцова Н.И. Сборник задач по банковскому делу. М.: Финансы и статистика, 1999.
24. Василишин Э.Н. Регулирование деятельности коммерческого банка. М.: Финстатинформ, 1995.
25. Ван Хорн Дж. К. Основы управления финансами / Пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 1996.
26. Велисава Т. Банковские риски. М.: Дело ЛТД, 1994.
27. Вишняков И.В. Анализ динамики, надежности коммерческих банков // Банковское дело. 1995. № 8.
28. Воробьва-Сарматова Т.А., Иванов Ю.Н., Спицина Т.С. Зарубежные банковские показатели // Банковское дело. 1996. № 1.
29. Глисин Ф.Ф., Китрар Л.А. Деловая активность коммерческих банков России: уровень и тенденции // Вопросы статистики. 2000.
№ 12.
30. Глисин Ф.Ф., Китрар Л.А., Малов Н.В. Деловая активность организаций финансового сектора России: итоги и краткосрочные перспективы // Вопросы статистики. 2000. № 4.
31. Горбунов А.Р. Управление финансовыми потоками и организация финансовых служб предприятий, региональных администраций и банков. М.: Анкил, 2000.
32. Грязнова А.Г. Подготовка кадров: опыт, проблемы, перспективы // Деньги и кредит. 1995. № 9.
33. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, 1999.
34. Диана МакНотон, Дональд. Дж. Карлсон и др. Банки на развивающихся рынках/ Пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 1994.
35. Дианов Д.В., Орехов С.А. Методологические проблемы оценки банковского потенциала в целях управления: Сборник научных трудов "Проблемы маркетинга". Вып. 1. М.: МЭСИ, 2001.
36. Домащенко Д.В. От текущего анализа к управлению финансовым состоянием банка. Банковские услуги. 2000. № 2/3
37. Елисеев А., Рогова О. Состояние финансово-денежной системы страны. Экономист. 1999. № 3.
38. Жуков Е.Ф. и др. Банки и банковские операции. М.: ЮНИТА, 1997.
39. Замиусская Е.Р., Кочмала К.В. и др. Внутренний аудит банка.
М.: Экспертное бюро, 1997.
40. Захаров В.С. Регулирование деятельности коммерческих банков России и их ликвидность // Деньги и кредит. 1996. № 9.
41. Захаров В.С. Проблемы российских коммерческих банков // Деньги и кредит. 1999. № 1.
42. Зубова Р.И., Тубольцев М.Ф. Проблемы хронологии в статистике краткосрочного кредита // Вопросы статистики. 2000. № 2.
43. Зубченко Л.А. Новые тенденции в развитии банковского маркетинга: Обзор материалов французских журналов // Маркетинг в России и за рубежом. 2000. № 1.
44. Иваненко А.Г. Банковские риски - М.: Вузовская книга, 1998.
45. Иванов В. Особенности применения CAMEL - методов для оценки финансового состояния российских банков // Вопросы статистики. 1998. № 15.
46. Иванов В.В. Надежность вашего банка. М.: ФБК-ПРЕСС, 1997.
47. Иванова М.В., Октябрьский П.Я., Третьякова С.Л. Международная статистка. СПб., 1993.
48. Ильенкова С.Д., Бурдина Е.В. Методы анализа деятельности коммерческих банков. М.: Диалог-МГУ, 1998.
49. Интернет-ресурсы: www.cfin.ru, www.bdm.ru, www.inme.ru.
50. Казан А.Ю. и др. Финансы и кредит: Учебник. Екатеринбург: МП "ПИПП", 1994.
51. Киселев В.В. Коммерческие банки в России: настоящее и будущее (Банковская политика. Регулирование и управление).
М.: Финстатинформ, 1998.
52. Киселев В.В. Управление коммерческим банком в переходный период. М.: Логос, 1997.
53. Киселева И.А. Модель оценки рискованности объекта размещения ресурсов банка // Вопросы статистики. 2000. № 2.
54. Кисляков М. Кредитные риски коммерческого банка // Деньги и кредит. 1999. № 4.
55. Козлова Е.М., Галанина Е.М. Бухгалтерский учет в коммерческих банках. М.: Финансы и статистика, 1996.
56. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П.Банковское дело. М.: Финансы и статистика, 1996.
57. Концепция развития Сберегательного банка до 2000 г.
58. Коробов Ю.И., Рубин Ю.Б., Солдаткин В.И. Банковский портфель - I, II (книга банкира, книга клиента, книга инвестора). М.: Соминтэк, 1994.
59. Коромош Л., Банковская система Германии // Хозяйство и право. 1999. № 7.
60. Коротков В.В. Кредитные средства обращения и платежа. - СПб., 1992.
61. Кулагина Г.Д., Дианов Д.В. Банковская, бюджетная и финансовая статистика. М.: МЭСИ, 1999.
62. Лаврушин О.И. и др. Банковское дело: Учебник. М.: Финансы и статистика, 1999.
63. Ларионова И.В. Реорганизация коммерческих банков. М.: Финансы и статистика, 2000.
64. Левиков В.Я. Банки, компьютеры и безопасность: Защита информации // Конфидент. 1999. № 4/5.
65. Липпе П. Экономическая статистика. Штуттгарт; Йена, 1995.
66. Лукасевич И.Я. Анализ финансовых операций. М: Финансы и статистика. 1998.
67. Макконнелл К.Р., Брю С.Л. Экономикс: принципы, проблемы и политика // М.: Республика, 1993.
68. Мамонова И.Д. Банковский надзор и аудит: Учебн. пособие. М.: Инфра-М, 1995.
69. Маслеченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. М.: Перспектива, 1996.
70. Маслеченков Ю.С. Декомпозиционный анализ банковской нормы прибыли на капитал // Бизнес и банки. 1995. № 32.
71. Маслеченков Ю.С. Экономическая модель управления // Бизнес и банки. 1995.
72. Маслеченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: Фундаментальный анализ. М.: Перспектива, 1996.
73. Маслов П.П., Рябикин П.Я. и др. Статистика финансов.
М.: Статистика, 1979.
74. Миловидов В.Д. Современное банковское дело: Опыт США.
М.: МГУ, 1992.
75. Миркин Я.М. Банковские операции. Часть III. М.: Инфра-М, 1996.
76. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть первая.
М.: Сатурн, 1999.
77. Носкова И.Л. Валютные в финансовые операции. М.: Финансы и статистика, 1998.
78. Ольшанный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. М.: Русская деловая литература, 1998.
79. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. М.: Финансы и статистика, 1996.
80. Питер С. Рауз. Банковский менеджмент. М.: Дело ЛТД, 1995.
81. Плион Д. Модель банка будущего // Банки: мировой опыт. 2000.
№ 3.
82. Полищук А.И. Международные бухгалтерские стандарты: управленческий учет в коммерческих банках // Банковское дело. 1997. N 11.
83. Полушкин В.Ю. Новый план счетов: необходимость трансформации отчетности по международным стандартам // Банковское дело. 1997. N 10.
84. Постановление Правительства РФ от 01.10.94 г. № 490 "Об особенностях определения налогооблагаемой базы для уплаты налога на прибыль банками и другими кредитными учреждениями".
85. Пятковский С. Финансовая надежность российских банков // Банковские технологии. 1999. № 9.
86. Саркисянц А.Г. Сравнительные характеристики развития банковской системы России и других стран // Финансы и кредит. 2000. № 10.
87. Седин А. Работа с информацией о банке-конкуренте // Информационные ресурсы в России. 2000. № 1.
88. Семенкова Е.В. Операции с ценными бумагами. М.: Перспектива, 1997.
89. Семенов К.А. Международные валютные и финансовые отношения. М.: Теис, 1999.
90. Сидоров В. Проблемы банковской безопасности // Банковское дело. 1995. № 4.
91. Силласте Г.Г. Формирование финансово-банковской интеллигенции России в новых социально-экономических условиях // Финансы.-2000. № 3.
92. Синки Дж. Управление финансами в коммерческих банках.
М.: Catallaxy, 1994.
93. Смирнов А.Д., Рубин Ю.Б. и др. Рыночная экономика. М.: Соминтэк, 1992.
94. Стадник А.Я., Маслова Н.П. Международная статистика.
Ростов н/Д., 1995.
95. Теперман В.А. Доходы от приватизации: опыт Латинской Америки: Материалы ситуационного анализа. ИМЭПИ РАН М.: АОЗТ "Эпикон", 2000.
96. Травин С., Дятлов П. Основы кадрового менеджмента. М.: Дело, 1995.
97. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: Управление и операции. М.: ИПЦ "Вадар-Ферро", 1994.
98. Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке.
М.: Инфра-М, 1999.
99. Черкасов В.Е. Финансовый анализ. М.: Дело-ЛТД, 1993.
100. Черкасов В.Е., Плотицына Л.А. Банковские операции: маркетинг, анализ, расчеты. М.: Метаинформ, 1995.
101. Черник Д.Г. Налоги . М.: Финансы и статистика, 1998.
102. Шаплыко Д. Риск-менеджмент в банковском деле в условиях переходной экономики // Управление персоналом. 2000. № 4.
103. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. М.: Финансы и статистика, 2000.
104. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. М.: Финансы и статистика, 1995.
105. Шкаровский С.И. Кризис российских банков и пути реструктуризации банковской системы. Менеджмент в России и за рубежом. 1999. № 2.
106. Шураев Г. Профессиональная подготовка банковских работников в США // Деньги и кредит. 1996. № 4.
107. Шустер Л. Управление банковскими рисками // Проблемы теории и практики управления. 1993. № 4.
108. Эдвин Дж. Долан. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. СПб., 1994.



ПРИЛОЖЕНИЕ 1

ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА

Таблица 1

Динамика денежной массы
На начало месяца


Денежная масса (М2)
Удельный
Денежная
В % к

В % к
В том числе
вес МО в
база,
началу
млрд.
руб.
предыдущему
месяцу
началу
года
наличные деньги вне банковской системы (МО), млрд.
руб.
безналичные средства, млрд.
рублей
М2, %
млрд. руб.
года
1999 г.
Январь
448,3
113,0
187,8
260,5
41,9
210,4
Февраль
444,2
99,1
99,1
178,0
266,2
40,1
202,5
96,2
Март
463,9
104,4
103,5
180,8
283,1
39,0
205,2
97,5
Апрель
473,8
102,1
105,7
174,1
299,7
36,7
205,9
97,9
Май
509,6
107,6
113,7
195,2
314,4
38,3
227,3
108,0
Июнь
542,4
106,4
121,0
205,3
337,1
37,9
241,4
114,7
Июль
567,7
104,7
126,6
216,4
351,3
38,1
259,2
123,2
Август
583,2
102,7
130,1
218,2
365,1
37,4
262,2
124,6
Сентябрь
590,8
101,3
131,8
216,2
374,6
36,6
261,8
124,4
Октябрь
597,4
101,1
133,3
212,8
384,6
35,6
259,5
123,3
Ноябрь
625,1
104,6
139,4
222,0
403,1
35,5
269,0
127,9
Декабрь
646,5
103,4
144,2
219,3
427,2
33,9
269,5
128,1
2000 г.
Январь
704,7
109,0
266,6
438,1
37,8
324,3
Февраль
695,0
98,6
98,6
232,9
462,1
33,5
296,4
91,4
Март
726,6
104,5
103,1
242,0
484,6
33,3
305,97
94,3
Апрель
751,4
103,4
106,6
251,5
499,9
33,5
318,8
98,3
Май
787,9
104,9
111,8
279,1
508,8
35,4
349,6
107,8
Июнь
831,6
105,5
118,0
289,3
542,3
34,8
361,3
111,4
Июль
892,2
107,3
126,6
321,8
570,4
36,1
397,1
122,4






Таблица 2

Количество и структура кредитных организаций
(по данным Банка России)
На начало месяца


2000 г.
Справочно 1999 г.
нварь
апрель
июль
август
август
в % к началу года
август
в % к началу года
Количество действующих
кредитных организаций,
единиц
1349
1333
1331
1330
98,6
1390
94,2
из них имеющих лицензии
(разрешения), предоставляющих
право на:



привлечение вкладов
населения
1264
1254
1254
1253
99,1
1293
94,2
осуществление операций в
иностранной валюте
669
706
725
735
109,9
659
103,9
генеральные лицензии
242
242
244
244
100,8
245
93,2
на проведение операций с
драгметаллами
152
157
159
159
104,6
141
103,7
Число филиалов действующих кредитных организаций на территории Российской Федерации, единиц
3923
3844
3836
3864
98,5
3897
87,5
из них филиалы Сбербанка
России
1689
1625
1599
1591
94,2
1714
92,5
Зарегистрированный уставный
капитал действующих кредитных
организаций, млрд. руб.
111,1
135,6
160,5
161,6
145,5
76,6
145,8




Таблица 3
Динамика кредитных вложений
(по данным Банка России)

На начало месяца, млрд. руб.


Кредиты,
В % к
В том числе
предоставленные предприятиям, организациям, банкам и физическим лицам1)
началу года
предприятиям
и организациям2)
банкам3)
физическим
лицам4)
1999 г.
Январь
421,6
300,2
58,2
20,1
Февраль
450,5
106,9
314,2
67,5
22,1
Март
457,6
108,6
320,8
67,8
22,2
Апрель
473,6
112,3
329,6
71,9
22,8
Май
483,6
114,7
337,0
75,0
23,5
Июнь
469,3
111,3
321,2
81,1
22,6
Июль
473,7
112,4
331,7
77,0
22,3
Август
462,3
109,7
320,8
78,2
22,9
Сентябрь
473,5
112,3
331,1
79,7
24,6
Октябрь
504,1
119,6
354,5
83,6
26,1
Ноябрь
516,7
122,6
371,5
81,0
28,1
Декабрь
554,9
131,6
398,4
89,7
28,8
2000 г.
Январь
596,8
445,2
89,7
27,6
Февраль
604,2
101,2
458,1
80,8
28,5
Март
631,4
105,8
469,2
94,9
29,3
Апрель
646,2
108,3
483,6
94,4
30,3
Май
666,6
111,7
502,1
94,8
31,5
Июнь
674,0
112,9
521,9
81,6
32,8
Июль
701,9
117,6
543,9
83,0
35,0
___________________
1) По данным Банка России, включая кредиты иностранным государствам.
2) Без учета кредитов, предоставленных юридическим лицам нерезидентам.
3) Без депозитов и иных размещенных средств в банках.
4)Включая кредиты физическим лицам предпринимателям и физическим лицам нерезидентам.



Таблица 4

Доходность основных финансовых инструментов в 2000 г.,
% годовых


Июль
Ставка рефинансирования:

с 24 января
45
с 7 марта
38
с 21 марта
33
с 10 июля
28
Средневзвешенные фактические ставки по предоставленным кредитам (MIACR)
в рублях со сроком представления на:
1 день
3,37
3 дня
2,0
7 дней
7,69
14 дней
7,5
Средневзвешенные процентные ставки по кредитам по всем срокам, предоставленным1):
- в рублях
предприятиям и организациям
23,0
банкам
5,5
физическим лицам
28,3
- в долларах США
предприятиям и организациям
11,8
банкам
6,2
физическим лицам
12,2
Средневзвешенные процентные ставки по депозитам и вкладам по всем срокам привлечения1):
в рублях
предприятий и организаций
10,7
банков
4,7
физических лиц
7,4
в долларах США
предприятий и организаций
6,3
физических лиц
2,2
Индикаторы рыночного портфеля ГКО и ОФЗ на вторичном рынке2):
ГКО 3 июля
16,67
31 июля
12,79
ОФЗ-ПД (без учета выпуска 25 030) 3 июля
28,07
31 июля
24,34
ОФЗ-ФД 3 июля
33,44
31 июля
27,86
ОФЗ-инвестиционные 3 июля
27,13
31 июля
24,16
____________________
1) Данные за июнь 2000 г.
2) Средняя доходность, взвешенная по срокам до погашения и по объему в обращении.



ПРИЛОЖЕНИЕ 2


ВКЛАДЫ НАСЕЛЕНИЯ

Таблица 5
Остатки вкладов физических лиц в банках
На начало месяца, млрд. руб.


Всего1)
В % к
В том числе
Из них в Сбербанке России2)

началу
года
на рублевых
на валютных
всего
в том числе

счетах
счетах
на рублевых счетах
на валютных счетах3)
1999 г.
Январь4)
216,9
149,6
67,3
153,3
126,8
26,5
Февраль
229,1
105.6
153,5
75,6
160,9
130,8
30,1
Март
237,9
109,7
161,1
76,8
169,1
137,9
31,2
Апрель
242,9
112,0
163,6
79,3
173,7
141,2
32,5
Май
251,4
115,9
170,7
80,7
180,1
147,0
33,1
Июнь
256,4
118,2
177,6
78,8
187,2
153,6
33,6
Июль
266,8
123,0
185,5
81,3
195,1
160,6
34,5
Август
274,1
126,4
190,7
83,4
201,0
165,0
36,0
Сентябрь
279,1
128,7
191,9
87,2
204,9
166,8
38,1
Октябрь
284,6
131,2
193,7
90,9
208,6
168,3
40,3
Ноябрь
293,9
135,6
197,6
96,3
215,1
171,8
43,3
Декабрь
302,9
139,7
202,8
100,1
222,0
176,6
45,4
2000 г.
Январь4)
318,9
211,3
107,6
232,8
184,1
48,7
Февраль
333,9
104,7
218,2
115,7
242,6
189,3
53,3
Март
347,2
108,9
227,6
119,6
253,0
197,7
55,3
Апрель
356,2
111,7
235,1
121,1
261,3
205,1
56,2
Май
367,4
115,2
243,2
124,2
271,8
213,4
58,4
Июнь
382,4
119,9
255,0
127,4
282,2
221,9
60,3
Июль
397,3
124,6
266,0
131,3
293,3
230,9
62,4
____________________
1)С учетом депозитов нерезидентов.
2)По данным Сбербанка России с учетом зарезервированных процентов.
3)Данные, представленные Сбербанком России в тыс. долл. США, пересчитанные по официальному курсу Банка России на первое число месяца.
4)С учетом начисленных процентов за год.


Таблица 6

Структура вкладов физических лиц в Сбербанке России
(по вкладам в национальной валюте,
без учета зарезервированных процентов)
На начало месяца; в %



2000 г.

Справочно

январь

апрель

июль

август

август 1999 г.
Всего
100
100
100
100
100
В том числе:


вклады до востребования
8,1
7,8
8,6
8,5
7,6
срочные вклады с ежемесячной
выплатой дохода1)
1,9
1,5
1,3
1,2
2,7
срочные пенсионные вклады и
пенсионные вклады
61,0
59,1
58,6
58,5
60,2
срочные вклады и депозиты
27,8
30,3
30,1
30,3
28,3
счета микропроцессорных карточек,
на которые ежемесячно
перечисляются суммы зарплаты,
стипендий и гонораров
0,7
0,8
1,0
1,1
0,6
другие виды вкладов и депозитов
0,5
0,5
0,4
0,4
0,6
____________________
1) Новые вклады не принимаются.




Таблица 7

Динамика изменения основных годовых процентных ставок
в Сбербанке России по вкладам населения
в национальной валюте

Виды вкладов
С 16 августа
1999 г.
С 10 апреля
2000 г.
До востребования
2,0
2,0
Сберегательный Сбербанка России:

на 1 месяц и 1 день
26
16
на 2 месяца и 1 день
27
17
на 3 месяца и 1 день
28
18
на 6 месяцев
30
21
Юбилейный Сбербанка России (на 3 месяца)
30
21
Пенсионный Сбербанка России
18
161)
Срочный пенсионный Сбербанка России:

на 3 месяца и 1 день
28
19
на 6 месяцев
31
22
на 1 год и 1 месяц

25
Особый номерной Сбербанка России

на 3 месяца и 1 день
31,0
22,0
на 1 год и 1 месяц

24,0
СБ - 501 (на 501 день)

25,0
По счетам банковских карт для физических лиц и
микропроцессорных карточек, на которые ежемесячно
перечисляются суммы зарплат, стипендий и гонораров
2,0 10,0
2,0 10,0
____________________
1) По вкладам, открытым до 9 апреля 2000 г. включительно, исчисление дохода исходя из новой процентной ставки производится с 10 мая 2000 г.



ПРИЛОЖЕНИЕ 3

ОПЕРАЦИИ С ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТОЙ

Таблица 8
Движение наличной иностранной валюты через
уполномоченные банки
млн.долл. США


2000 г.
Справочно 1999 г.
Показатели
I полугодие
В том числе
июнь
I полугодие
2000 г.
в % к
I полугодию 1999 г.
I полугодие
В том числе
июнь
I полугодие
1999 г.
в % к
I полугодию 1998 г.
Поступило
15 163,8
2461,3
110,8
13 682,5
2076,1
42,5
Ввезено банками в Российскую Федерацию
3221,2
313,1
108,1
2980,6
420,4
31,8
Куплено у банков-резидентов
3874,52
652,62
127,9
3029,1
482,0
42,2
Куплено у физических лиц
3081,84
565,44
92,9
3316,3
597,5
36,6
Принято от физических лиц для зачисления на их текущие
валютные счета
4228,4
807,3
111,3
3798,0
488,6
64,9
Принято от юридических лиц для зачисления на их валютные счета
64,9
14,0
98,9
65,6
11,3
83,2
Прочие поступления
692,9
108,8
140,6
492,9
76,3
79,3
Израсходовано
15 226,0
2541,4
111,4
13 664,5
2173,7
42,5
Вывезено банками из
Российской Федерации
239,4
61,3
185,7
128,9
26,0
57,0
Продано банкам-резидентам
4092,3
673,1
133,8
3058,0
475,4
41,9
Продано физическим лицам
3875,24
650,84
97,4
3978,0
717,8
32,6
Выдано физическим лицам с их текущих валютных счетов
6273,04
1014,24
107,3
5844,4
828,2
50,2
Выдано юридическим лицам с их валютных счетов
236,1
36,7
113,0
208,9
32,5
104,2
Прочее
509,9
105,2
114,3
446,3
93,8
73,8




Таблица 9

Движение наличной иностранной валюты
и организованных рублевых сбережений населения
млн.долл. США


Сальдо операций физических лиц на внутреннем рынке
Сальдо продажи (+), покупки ( ) наличной валюты через
обменные пункты
Сальдо выдачи (+), зачисления ( ) средств с текущих валютных счетов физических лиц
Прирост (+), снижение ( ) сбережений населения во вкладах (в национальной валюте), млрд. руб.
1999 г.
I квартал (в среднем за месяц)
583,4
+168,5
+414,9
+4,7
II квартал
(в среднем за месяц)
319,3
+52,0
+267,2
+7,3
III квартал
(в среднем за месяц)
826,0
+248,8
+577,2
+2,7
IV квартал
(в среднем за месяц)
771,8
+256,3
+515,5
+5,9
2000 г.
I квартал
(в среднем за месяц)
657,5
+190,6
+466,8
+8,0
II квартал
(в среднем за месяц)
288,5
+73,8
+214,7
+10,3
в том числе:


апрель

<<

стр. 2
(всего 4)

СОДЕРЖАНИЕ

>>